保监会警示寿险业三大风险
 
　　“今年1－7月寿险保费收入同比增长66.7%，是近十年来增长最快的一年，但存在三大问题。”保监会主席助理陈文辉表示。

　　8月19日、20日，中国保监会分别召开了由各保监局和各寿险、健康保险公司负责人参加的寿险工作会议，陈文辉出席会议并作重要讲话。这是保监会正面直对保费收入过快增长的隐忧给出的官方明确表态。

　　陈文辉不客气地指出三大问题：一是速度大起，创十年新高，但可持续性不强，今年银保业务过快增长，主要依赖于外部环境因素，这些因素明年能否延续尚难确定，可能造成明年业务增长速度的大落；二是业务结构不好，主要是期限短、保障功能弱的趸缴投资性业务；三是渠道单一，主要依靠银邮渠道的井喷式增长。

 　他分析了当前寿险业发展的形势和潜在的风险，要求各地区、各公司高度重视业务增长大起大落风险，抓住当前的有利时机，集中力量进行业务结构调整，大力发展长期性、保障性业务，加强风险管控，促进寿险业的长期健康可持续发展。

　　陈文辉指出，当前，寿险行业面临的主要风险包括：一是行业大起大落的风险，这是当前寿险市场最大的风险；二是大起大落可能引发的偿付能力下降、误导、退保与现金流风险等一系列问题；三是投资性业务过度发展，保障性业务发展滞后，可能偏离行业发展的正确方向。

　　陈文辉指出，保监会高度重视寿险行业大起大落的风险，将采取有力的调控措施，实现寿险业的软着陆，保证行业长期健康可持续发展。

　　包括：第一，各地区、各公司要充分认识到大起大落风险的危害性，把风险想得更严峻一些，把应对措施想得更周全一些，统一认识，统一行动。特别是在今年剩下的4个月内，要将银保业务过快的增长速度降下来。第二，抓紧进行业务结构调整，很多公司今年的保费任务已经基本完成或接近完成了，正是业务结构调整的最好时机。各地区、各公司要正确看待规模和市场份额，抓紧时间积极调整业务结构，大力发展保障性业务和长期期缴业务，为明年乃至以后的发展打下一个良好的基础。第三，各公司要注意维护客户的合理预期，将万能险结算利率和分红险的分红水平稳定到一个长期可持续的水平上，切实保护消费者利益。

　　陈文辉指出，从长远看，保监会将加强制度建设，促进保险公司发展保障类业务和长期储蓄性业务。完善产品、精算、投资、偿付能力等多方面的监管制度，加强制度执行力；优先探索推行传统寿险费率改革，让消费者能买到价廉物美的保障性寿险产品；强化分红保险和万能保险的平滑机制；加强对银邮代理渠道与产品的深入研究；进一步加强消费者教育，研究推出投保提示制度。

    据悉，保监会将加大监管力度，维持良好的市场秩序。近期将进行银邮代理保险业务的专项检查，以销售误导和账外支付手续费为检查重点，对扰乱市场秩序、损害消费者利益的各种违法违规行为将进行严厉打击。同时加大产品监管力度，针对上半年个别公司发生的银保产品违规问题，保监会将严肃处理，并追究相关责任人意见。此外，还将加强准备金评估监管。
（上海证券报  2008-08-21）
 
                        保监会着手打击“地下”保险 取缔非法商业保险活动
 
　　8月14日，为有效防范和查处非法设立商业保险机构和非法从事商业保险业务活动，中国保监会宣称，对于任何非法保险活动，一经发现、核实，将坚决予以取缔并向社会公告。
 
　　根据保监会近日下发通知称，任何单位或个人未经保险监管机构批准，擅自从事以下3种商业保险业务活动、5种商业保险中介业务的，都将被依法取缔。

　　未经批准，任何单位或个人一律不准擅自从事下列3种商业保险业务活动，包括：向社会公众收取保险费，并承诺按合同约定承担保险金赔偿或给付责任的保险业务活动；以保险费以外的名义向社会公众收取费用，但承诺履行的义务中含有保险金赔偿、给付责任或其他类似风险保障责任的活动；其他非法商业保险业务活动。

　　由于非法保险中介也层出不穷，保监会强调，任何单位或个人均不准擅自从事下列5种商业保险中介业务活动，包括：直接或间接向保险公司收取手续费、佣金或其他类似费用，为保险公司销售保险产品或代为办理其他保险业务；以促成保险合同订立为目的，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并收取费用；以保险公估机构为名，从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等；为境外保险机构或其他机构销售或促成销售保险产品；其他非法保险中介业务活动。

    通知还明确要求各保监局周密部署，建立起违法行为举报、日常监管与及时查处相结合的非法保险活动防范和预警机制。
（每日经济新闻  2008-08-15）
 
                              保监会否认“敦促保险机构减持A股说”
 
　　作为股市的重要机构投资者，保险资金的风吹草动，向来受到市场的高度关注。日前一则关于“保监会敦促保险减持A股”的传言，给脆弱的股市平添一丝躁动。一位保监会人士日前对此予以否认。

　　股指连创新低之时，传出保险机构减仓的说法。有个别媒体报道称，保监会“在最近的一次工作会议上”敦促保险公司减持A股。

　　上述保监会人士否认了此传言。这位人士表示，保监会最近一次资金运用工作会议是于7月29日至30日在宁夏银川召开，会议的主题是“保险资产风险管理及基础设施投资政策研讨”，宗旨是希望在市场相对弱势时研究怎样加强行业基础性建设、制度建设和风险管理能力建设，等市场一旦好转了就能把握住下一轮发展机遇。“在会上，保监会的讲话一句未涉及股票。”

　　上述保监会人士强调，作为监管机构，保监会只对保险公司超出投资范围和投资上限的投资行为进行监管，不会代替保险公司作出投资策略。保险企业作为独立的市场主体，将根据资产负债匹配的要求自主决策、自主投资并自担风险，“保监会无权干预也不可能作任何暗示，更不可能去‘敦促’其减持A股”。

　　上述保监会人士认为，作为股市重要的机构投资者，保险资金不可能脱离股市，股市形势的好坏将直接影响保险公司的投资收益。

　　今年低迷的股市让保险机构的投资收益大减。中国平安和人保财险刚刚发布的半年报显示，受累于股市走低，其投资收益和利润都大幅缩水。

　　今年以来，多家保险机构纷纷表示将降低权益类资产比例。保监会二季度新闻发布会上的信息显示，二季度保险资金股票（含股权）投资比例由去年底的17.7%减至10.7%。中国平安半年报显示，其权益类资产配置比年初下降9.06个百分点，主要为股权类资产配置比重的下降。

    上述保监会人士表示，的确有一些保险机构采取波段操作和释放浮盈的策略，但“保险机构打的是长期牌，不可能离开这个市场”。一位知情人士透露，截至6月底，很多保险机构仍维持60%以上的高仓位，有的甚至高达80%~90%。上述保监会人士强调，无论股市好坏与否，保险公司都须防范股市风险。
（第一财经日报  2008-08-20）
 
                           保监会“地毯式”检查保险资金投资状况
 
    一场为期3个月、针对各保险公司及保险资产管理公司的“地毯式”检查已经开始。8月21日，中国保监会下发《关于开展2008年保险资产管理现场检查工作的通知》称， 拟于8月至11月对各保险公司、保险资产管理公司进行保险资产管理现场检查。

　　根据保监会的安排，这次检查以风险管理和制度执行为重点，具体包括：要求各相关机构在8月25日前上报外汇资产风险自查报告和投资资产风险自查报告，在8月31日前上报保险资产管理自查报告。

　　在市场最为关注的保险资金权益资产处理上，保监会要求各相关机构在报告中分析权益投资的现状，说明各自投资收益（分财务收益和综合收益）、风险及对公司经营状况的影响。具体内容包括，按照资产分类计算股票投资余额、比例和收益，其中大盘蓝筹股余额、比例和收益（说明公司确定大盘蓝筹股的标准），前十只重仓股票资产余额和比例，各只股票余额和比例，所属行业特征；分别说明2007年和今年上半年投资新股的策略及收益情况；流通受限股票余额和比例，逐一说明目前股价与发行价的比较情况（包括定向增发和网下配售两部分）；不再符合保险机构投资条件的已购股票（因公司变化等因素）余额和比例，拟采取的措施；基金投资余额、比例和收益，分别列示货币型、债券型、股票型、混合型基金的情况（说明投资基金的选择标准）；以及列示分红、万能、投连等保险产品约定的投资股票和基金的比例，说明实际投资情况，分析潜在风险。

    资产管理公司还需说明基础设施债权投资计划、股权投资计划、资产管理产品情况，包括设立时间、募集规模、规模变化、投资基准、投资收益、剩余期限、产品净值及各保险机构的申购赎回情况，分析这些产品在销售、投资及收益等方面的风险状况。

（第一财经日报  2008-08-22）

                                   安徽保监局实施派驻制监管
 
    安徽保监局近期推出一项创新措施：实施派驻制，建设监管联系点制度。

    今年二季度以来，安徽保监局分别向市场秩序较差的6个市先后派驻4个监管小组，每个小组由3-4名监管干部组成，派驻干部通过当好“六个员”，开展了大量的工作。

    当好联络“通信员”。派驻组积极向保险公司宣传监管政策，督促各级保险机构增强依法合规经营意识，加强内控建设。同时积极引导公司转变经营方式和竞争手段，派驻组及时对每天的工作进行整理归纳，汇总后编写《每周工作动态》进行反馈，全面反映派驻期间各项工作、市场动态及工作思考，加强信息时效性，促进派驻监管工作规范、有序推进。

    当好情况“调查员”。派驻组在协商交流、走访座谈的基础上，及时确定监管派驻工作确定重点、努力提高监管的针对性和有效性。

     当好一线“检查员”。在市场调研的基础上，根据当地市场的特点，确定监管的重点主体和重点业务，确定整治重点，并根据保监局授权开展现场监管，通过查阅财务报表、会计凭证、查库、调阅业务承保资料、监管谈话、暗访等多种方式，查清违法违规事实。

    当好自律“督导员”。派驻组一方面加大市场监管力度，另一方面高度重视行业自律建设，内外结合，共同促进市场良性竞争秩序。在指导行业协会根据不断完善的组织架构和制度框架的同时，引导行业协会建立各项自律制度框架，规范各种无序竞争行为，为下一步行业协会开展自律提供制度保障。

    当好外部“协调员”。根据授权，派驻组主动加强与有关政府部门的联系，积极争取对保险工作的理解和支持，为保险业发展创造良好环境。

    当好驻点“办事员”。派驻组合理分配时间，加强与相关业务处室的联系，提高工作效率，保质保量完成了保监局安排的其他工作事项。如开展保险机构现场验收、及时处理信访案件、开展保险代理人资格考试工作，实行了监管资源的有效利用。

    通过驻点监管，驻点所在市的保险市场秩序进一步得到了规范，市行业协会的自律及服务职能得到了进一步强化，保险市场发展的外部环境得到了明显改善。（安徽省保险学会 2008-08-18）
 
    大连保监局建立财险公司车险市场秩序评议周报表制度
 
    今年5月份开始，大连保监局建立针对财险公司的车险市场秩序评议周报表制度。

    据了解，财险公司车险市场秩序评议周报表制度的主要内容，是要求中资财险公司每周一上报本公司上周车险签单保费以及对辖区内扰乱车险秩序公司的评议情况。

    据介绍，自车险市场秩序评议周报表制度实施以来，大连保监局根据报表反映的市场情况，及时采取多种有针对性的措施，起到了有效防范市场风险的效果。（大连市保险学会 李敬伟 2008-08-20）