渗透县域保险市场 中国人寿九省市启动小额保险
 
　　8月12日，中国人寿正式启动面向农村低收入人群的9款农村小额系列保险产品。中国人寿相关负责人称，9款小额保险产品以一年期意外险和定期寿险为主，着重解决意外伤害风险和死亡风险，保费低、核保理赔手续简便。

　　该系列产品包括四款个人险、一款团体意外险、两款团体定期寿险和两款小额贷款产品，并将于8月12日起，在广西、甘肃、黑龙江、山西、江西、湖北、河南、青海、四川省分公司等九省（区）开展试点销售，并将逐步在全国推广。

　　6月17日，保监会正式出台《农村小额人身保险试点方案》（下称《试点方案》），拟在九省（区）开展试点工作，中国人寿是次的试点亦为是小额保险在我国的正式启动。

 　　从2007年3月国寿新简易人身两全保险（下称新简身险）在河北省涿州上市，到2008年6月底，根据中国人寿的统计，新简身险共实现总保费收入17.18亿元件均保费1137.8元。

　　同时，中国人寿目前已在14家分公司的84个县（市、区）开展新型农村合作医疗试点业务，实际参保人数达2424万人。2007年，全年收取合作医疗基金14.78亿元，管理基金总量16.76亿元，提供医疗费用补偿支付服务多达736万人次。

　　中国人寿总裁万峰透露，截至2007年9月，中国人寿县域保险业务总保费达到871.69亿元，同比增长19.42%。县域机构的营销员人数达到46.12万人，其中，农村网点的营销员人数达到27.98万人。

　　另据前述中国人寿负责人透露，中国人寿在省、市、县三级公司的个险销售部或相关部门设置了县域保险岗，专门负责农村市场发展的研究规划与统筹发展，并加快农村网点的布局。

　　到2010年，中国人寿计划将县域营销员发展到50万人，将农村网点数量增加到19000个，覆盖绝大多数农村地区，县域总保费的年复合增长率达到12%。

　　另据中国人寿拟定的《农村网点三年建设规划（2008-2010年）》显示，其拟依托现有网点，以小额保险发展为牵引力和驱动力，激活整个农村保险乃至公司整体业务的全面发展。

　　换句话说，小额保险将成为中国人寿深入渗透农村保险市场的“利器”。
（21世纪经济报道  2008-08-13）
 
                            老年人保险 是烫手山芋还是发展契机？
 
　　截至2007年底，上海60周岁及以上户籍老人总数已达286.83万，占户籍人口的20.8%，相当于每5个户籍人口中就有一位老人。老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗、生活保障的群体。然而，保险公司现有的成百上千的产品中，能够让老人完全对号入座的险种少之又少。

　　明明巨大的老年人保险市场已经形成，可商业保险公司为何不敢涉足呢？某外资寿险公司精算师认为：一方面，国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险积累不足，不敢轻易涉足该项业务；另一方面，保险公司若开发老年人意外、健康、医疗的保险套餐，其产品费率要提高数倍以上，这让绝大多数消费者无法承受。

　　老年人买保险有点难

　　2008年1月1日，上海实施《上海市城镇居民基本医疗保险试行办法》，60周岁以上、不满70周岁的参保人员发生的医疗费用，住院由医保基金支付60%，门急诊支付50%。虽然居民医保实现了全覆盖，但六旬老人的商业保险拥有度是极低的。

　　两对现实的矛盾：老年人患病或遭受意外几率增大，亟需商业保险保障；保险公司拓展老年人保险经验不足，现有产品以投保年龄把老年人拒之门外；老年人收入低，缴费能力逐步减弱；老年人购买保险缴费高，长期保障产品少。

　　20多年前，当他们有能力购买保险的时候，国内商业保险才刚刚恢复，完全没有商业保险的意识，即便买保险也是子女优先。如今，面对医疗成本上升和社会养老制度，他们再想求助于商业保险时，却发现已经过了投保年龄。

　　据了解，保险公司把老年人列入高危人群，死亡、疾病和医疗费用都会影响赔付率，可能导致承保亏损。然而，高危人群又何止老年人群体，消防官兵、警察等职业同样面临着较高的职业风险，但保险公司不一样有办法承保吗？其实，导致承保亏损的也有很多情况，车险、银行保险都是亏损经营，可保险公司不也照样热情似火？

　　意外险保障上海老人

　　2005年，由上海市老龄办牵头，为上海市所有50岁以上老年人提供人身意外伤害保障。迄今为止，全市共有80万人次投保银发无忧。
　　近日，美亚保险通过东方CJ推出“安康无忧”保障计划，50-80岁以上的被保险人除了享受最高20万元意外伤害保障和1万元意外医疗补偿外，还可获得最高达2万元的意外骨折及关节替换特别保障。

美亚保险相关人士表示，目前65岁以上的人买保险可选择的产品很少，而他们遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。国内保险公司从老年人意外伤害保险开始做起，开办了一些具有个性化的老年人专项险种，已积累了经验，逐渐获得推进。

　　健康险考验专业能力

　　老年客户身体抵抗力较差，重大疾病造成的伤害是第一大杀手。住院医疗保险就可以帮助住院时间较长的老年客户减少医疗费用负担，而重大疾病保障则可以帮助中老年客户得到良好的医疗照顾。

　　可是，在重疾、医疗等健康险产品方面，一般最高投保年龄为65岁，且过了55岁后只能缴一年钱获一年保障。保险公司对于这部分群体拥有绝对的否决权，只要上年赔付率达到一定比例，就不再予以续保。

　　有业内人士表示，保险公司对老年人群的保险市场仍持观望态度。不过，随着专业健康险公司的发展，预料将会有越来越多适合老年人的健康保障产品面市。

　　然而，当前的实际情况却并没有多大改善。目前，国内最大的专业健康险公司——人保健康险同样没有能解决老年人健康险的难题。该公司最新主打产品“健康人生护理保险增值计划”，涵盖了长期护理、老年关爱、疾病身故、意外身故等保障责任，仍旧没有解放老年人投保年龄限制。最高60周岁的投保年龄限制，让众多老年人只能感叹“可望不可及也”。

　　解决方案非一家之力

　　既然连专业健康险公司也束手无策，那么老年人保险市场的出路究竟在哪里？

　　专家认为，老年人投保商业保险涉及医疗、社区、保险多个领域，显然靠尚未解决自身温饱问题的保险公司是很难解决的。保险公司拓展老年人保险业务势必会遭遇保费太高、赔付太高、经验不足的问题。

　　开发老年人保险应成为整个行业、整个社会的公益性事业。从保费支付看，应该考虑多方面分担，老年人及其家庭自付一部分、保险公司优惠一部分、有关部门补贴一部分。

    另外，上海健康险管理平台也正在筹建当中，完成后将为保险公司开发健康险产品提供重要的数据支持，有利于老年人健康险产品的开发。保险公司在开发老年人险种时，应强调与社会医保的结合，以实现老年人看病医疗费用的零支付。
（解放日报  2008-08-06）

                              建筑工程质量险下半年在沪启动
 
    8月6日，上海保监局表示，今年下半年，上海将有一系列的试点工作铺开，其中已经提上日常的是建筑工程质量保险。

　　目前，人保财险、平安财险、安信保险等多家在沪险企已经率先展开了建筑工程质量保险的试点工作，待条件成熟后，将在下半年正式启动全市试点工作。
　　据了解，目前上海保监局正在和建委进行沟通，建筑工程质量保险的全市试点模式将类似于6月底启动的上海火灾公众责任保险试点，将作为强制性险种来推动。
（上海证券报  2008-08-07）

                                华康保险代理力推电子行销平台
 
　　8月8日，华康保险代理公司打造的保险中介行业首个代理人电子行销平台正式上线，使用对象面向遍布全国的一万多名华康保险公司的代理人。

    华康继去年7月推出了颠覆传统代理人制度的伙伴代理制之后，又推出了切合保险中介行业的代理人电子办公系统，为华康全国系统内代理人伙伴提供了权威、及时、便捷的信息查询和电子化办公支持。
（证券时报  2008-08-08）

                               福建将强制实行住房质量责任保险
 
　　福建省日前在全省试点推开工程质量责任保险，其中针对住宅将强制实行住房质量责任保险。

　　据福建省建设部门介绍，商品房质量问题，一直是消费者近年来的投诉热点。强制实行住房责任险后，即使入住10年的房子出现建筑质量问题，仍可获得保险赔偿。

　　住房质量责任保险一般强制开发商购买，业主购房时，从相关承保公司取得住房责任保单。凡是承保的住房，10年内因住房主体建筑质量问题，5年内出现屋顶漏水，3年内厨房、卫生间、窗户渗漏水等所产生的损失和维修费用，都由保险公司承担。
     业内人士指出，实行住房质量责任保险后，由于有保险公司的介入，商品住宅从建造的第一天起，就将多一道对房屋设计、建造的监管。　
（证券时报　2008-08-11）