论保险职业教育的功能定位及资源整合

王健康1吴金文2

（1．湖南师范大学教育科学学院，湖南 长沙 410081；2．保险职业学院，湖南 长沙 410114）

    ［摘要］保险职业教育应以培养营销人才为主、技术人才为辅，确立其直接的、现实的培养目标，它能为保险从业人员提供大量有价值的培训服务，它有利于促进保险业人力资本管理及开发系统化、规范化，它通过使大量无职业者有业，并为社会主义和谐社会的构建及保险业社会形象的提升做出贡献。资源整合已成为制约当前我国保险职业教育发展的瓶颈。要破除制约保险职业教育功能发挥的瓶颈，必须做到：整合资源，以高素质营销人才的培养为打造品牌专业的突破口；做好保险行业与保险职业院校间的资源整合，共同制订保险职业标准，建立并完善保险职业资格证书制度；整合保险行业内的保险职业教育与培训资源，努力争创全国示范性高职院校。
    ［关键词］保险职业教育；功能定位；资源整合
    ［中图分类号］ F840 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）10-0073-03
     Abstract： Insurance vocational education mainly aims to cultivate talented people on sales, and at a lower priority level, it also intends to educate technical people. It can also provide valuable trainings to general insurance practitioners. It is useful in systematizing and standardizing human capital management, and by providing a lot of employment opportunities, it also contributes to the creation of a socialism harmonious society. Today, lack of resources consolidation has become a bottleneck in China′s insurance vocational education. To redress this situation, we must consolidate various resources, using the training of highquality sales personnel to enhance its image of professionalism. The resources scattered among the insurance sector and vocational schools should be consolidated together, a uniform insurance professional standard should be created, and the professional credential system should be established. The education and training resources within the insurance industry should be integrated, and efforts should be united in building up an exemplary highereducational institute for insurance.
    Key words：insurance vocational education; function positioning; resources consolidation

一、保险职业教育的功能定位
保险职业教育除具有一般职业教育所具有的文化传递功能、政治功能、经济功能、科研功能、教学功能等外，还具有一些特殊的功能。
（一）以培养营销人才为主、技术人才为辅确立保险职业教育直接的、现实的培养目标，准确定位保险职业教育的基本功能
保险职业教育培养的是保险业所需的中、初级人才。根据中国保监会主席吴定富的划分，保险从业人员可以分为监管人才、经营人才、技术人才及营销人才四大类型。吴定富主席还在2007年初的全国保险工作会议上指出，“要更加重视保险职业教育，充分发挥保险系统现有职业培训学院作用，培养高素质的保险营销人才”。因此，保险职业教育应培养的中、初级人才主要包括营销人才和技术人才，并以培养营销人才为主、技术人才为辅。
尽管部分保险职业院校的学生可能立志将来成为保险经营人才或监管人才，但他们毕业时面临的直接的、现实的就业选择中最多的是营销岗位，其次是较简单的技术岗位，经营岗位或监管岗位则更少。因此，保险职业教育的培养目标就不得不以培养营销人才为主、以技术人才为辅。营销人才作为保险从业人员中的最大群体，在我国保险业的发展中有着举足轻重的地位。据统计，2006年全国保险行业职工和营销人员分别为198.6万人和155.8万人， 营销人员约占全国保险行业总从业人数的78.4%。
（二）保险职业教育是促进保险从业人员个人发展，提升保险业人力资源品质的重要途径
实践证明，培训对保险从业人员个人的发展以及保险业人力资源品质提升的作用已越来越大。无论是员工个人技能或业务能力的提高，还是学习型组织的建立，都离不开培训。广义的职业教育以受教育者职业资格的准备与获得、
［作者简介］王健康，湖南师范大学教育科学学院博士研究生，副教授，现任保险职业学院商业保险系主任助理；吴金文，保险职业学院教授，现任保险职业学院党委副书记、常务副院长。
保持或转变职业生涯以及职业质量的获得与改进为目的，故培训是我国保险职业教育中相当重要的一项内容。
（三）保险职业教育能促进保险业人力资本管理及开发系统化、规范化
为了实现其教育目的——就业，保险职业院校必须按照保险人才市场对其 “产品”——学生需求的数量和质量来进行“生产”，即教育、教学。为此，保险职业院校应该与其他有关部门合作，通过对保险业人才需求状况进行分析、研究，将保险业所需人才依专业、层次进行分类，并分门别类地制定职业标准，建立相应的职业资格考试制度。保险职业教育的这些工作，尤其是职业标准的制定，在服务于自身就业教育需要的同时，也为保险业人力资源的管理及开发提供了依据，有利于促进保险业人力资源管理及开发的系统化、规范化。
（四）保险职业教育使大量无职业者有业，有利于社会主义和谐社会的构建及保险业社会形象的提升
据2002年我国保险年鉴统计，我国保险营销人员共108万人，保险营销人员总数与总人口的比例约为1∶1 204，而当年我国台湾地区寿险营销员总数与该地区总人口的比例为1∶152，由此，我国保险营销人才缺口之大可略见一斑。巨大的吸纳就业的空间是我国保险业为构建社会主义和谐社会做出重要贡献的有利条件，彰显了现代保险的社会管理（就业管理）功能，对提升当前我国保险业的社会形象大有裨益。然而，保险业巨大的、潜在的就业空间要想变为现实并非易事，它取决于保险职业教育功能的发挥。
二、资源整合已成为制约当前我国保险职业教育发展的瓶颈
保险职业教育对当今我国保险业的发展有着特别重要的功能，理应在社会生活中具有相当重要甚至举足轻重的地位。然而，现有保险职业院校普遍存在规模太小、师资力量较弱、缺乏品牌专业等诸多不足，致使当前我国保险职业教育所处的实然地位与应然地位相距甚远。造成这一现象的原因很多，其中，未能有效地进行资源整合就是重要原因之一。具体而言，保险职业教育中资源整合工作存在的主要问题如下：
（一）保险职业院校未能整合好自身现有资源，通过推出自己的拳头产品来提升自身的形象
众所周知，知名大学的知名度主要依靠其知名学科，如拥有国家级重点学科的多少常被视为重点大学水平的标志。类似地，对当前我国正在投入巨资打造的国家示范性高等职业学院而言，示范性专业建设是其无可争议的核心工作。然而，令人遗憾的是，我国保险教育界至今未对通过整合资源、集中力量打造品牌专业引起足够重视，保险职业教育品牌专业短期内还难以出现，这将成为我国保险职业教育改善形象、提升地位的致命硬伤。当前，保险职业院校未能整合好自身现有资源的现象很多，兹举二例如下：
1．理论教学课程缺乏有效整合，课程间交叉重复现象严重。例如，《保险学概论》、《保险法》、《财产保险》、《人身保险》、《海上保险》等保险理论课程中几乎每门都讲保险原则、保险合同、保险业务流程，而这些内容尽管因不同的课程而会有所区别，但共性的东西可能更多。
2．理论教学与实践教学间缺乏有效整合，理论学习与实践操作脱节的现象突出。当前，在我国保险职业教育中能力本位思想还未能取代学科本位思想占据主导地位，致使实践性教学要么依附于理论教学，要么与理论教学各自为政，缺乏一个完整的体系。其结果是理论教学难以有效地支撑实践教学，造成两者脱节，并最终降低实践教学的效果。
（二）保险职业院校与保险企业间缺乏高效的资源整合，理想的双赢局面并未出现
即使是保险公司主办的保险职业院校，高效的校企合作机制尚处于摸索阶段。保险职业院校为公司提供高质量的培训，公司为学生提供高质量的实训教学，良好的教师实习、调研机会，这种理想的双赢局面在短期内还难以出现。
（三）保险行业内保险职业教育、培训机构资源缺乏有效整合，规模效益差
即使同一个集团所属的保险职业院校或培训机构，也是竞争大于合作，甚至只见竞争，不见合作，不同公司所属的保险职业院校或培训机构则更甚。这些保险职业院校或培训机构比较热衷于保险培训市场的竞争，而对于保险职业教育上的合作则缺乏热情。
三、努力做好资源整合，充分发挥保险职业教育服务于保险业的功能
（一）整合资源，以高素质营销人才的培养为打造品牌专业的突破口
在众多的专业人才需求细分市场中，高素质营销人才的培养是一个现实的、首当其冲的选择。
1．高素质保险营销人才是当前保险人才需求市场上的绝对主体。众所周知，保险业新进人员中绝大部分是营销员，即使少量作为其他类型人才（如技术人才、经营人才等）引进的员工，也基本上都需要先到业务一线去做营销，熟悉营销业务。
2．高素质营销人才的培养是保险职业教育的主要职责所在，而非普通保险教育（如普通大学本科保险专业教育）人才培养的重点。换言之，社会分工使得高素质营销人才的培养成为保险职业教育的主要职责。
3．高素质保险营销人员的海量市场需求为以就业为直接目的的保险职业教育提供了极为广阔的发展空间。据统计，全国保险行业营销人员从2001 年的105.08万人发展到2005 年的147万人，年均增长约10万人；到2006年底，全国保险行业保险营销人员发展到155.81 万人，比2005年增加8.81万人。相对于每年至多数千毕业生的中国保险教育（包括保险职业教育）规模而言，高素质保险营销人员的市场需求（每年近10万人）不可不谓海量。
4．高素质保险营销人才培养中的成功经验能为保险职业院校在需求巨大的保险营销员培训市场上取得明显的竞争优势。到2006年底，全国保险行业保险营销人员达155.81万人，面向保险营销人员的培训市场之大可想而知。
对于当前力量还相对弱小的我国保险职业教育，整合好自身有限的资源，全力打造以保险营销人才为培养对象的品牌专业显得尤为重要。
1．以市场对高素质营销人才的需求为导向，整合培养目标。根据当前保险人才需求市场对高素质营销人才需求的质量要求，确定其素质标准、技能标准，形成以素质标准、技能标准为中心的培养目标。在素质方面，保险营销人才应有良好的政治素质与职业道德，具有诚实守信、热情大方、外向活泼、积极上进、不畏艰难、踏实肯干等良好素质；在技能方面，应具备较强的语言表达（口语与书面语言）能力、沟通能力、合作能力、组织管理能力、保险知识的宣传与解说能力、风险分析能力、保险计划设计能力等。理论知识的学习应以上述素质标准、技能标准为中心，以够用为准，并使理论为教学服务，服从于素质、技能中心。这样有利于从根本上改变当前我国保险职业教育中理论教学与实践教学脱节的状况，从而有利于两者间形成良性循环并大幅提高教学效率。
2．冲破学科式教学的束缚，加强保险理论课程间的整合。当前我国保险职业教育普遍采用以学科为中心的学科本位型的课程模式（又称单科分段式课程），其基本结构分为基础课、专业基础课、专业课（含实习课）。这种教学对学科知识体系的传授是很有益的，但不利于学生分析问题、解决问题能力的成长，尤其是完整的技能培训体系的缺乏势必导致学生动手能力不强。显然，学科式教学使保险职业教育丧失了自身赖以立足的优势——过硬的就业技能，自然会导致人们对它认知度不高。在学科本位型课程对保险职业教育所产生的弊端日渐为人们所认识的同时，能力本位课程对保险职业教育的吸引力已越来越大。能力本位型课程由一个专业委员会负责开发，该专业委员会包括在某一职业岗位上长期工作、经验丰富的优秀从业者、课程专家、学科专家、教师等。课程开发程序如下：（1）将某一职业目标分解为若干工作职责及相应的综合能力；（2）将每一项职责分解为若干任务及相应的专项能力；（3）形成一个包含对每个专项能力进行详尽说明的工作能力分析表；（4）学科专家、课程专家与经验丰富的教师根据各专项能力所需要的知识、技能和态度形成若干个课程模块；（5）获得由上述课程模块排列而成的某一职业或岗位完整的课程体系。
尽管能力本位课程模式因难以有效培养学生完整“人格”而显得有些狭隘，但他们是一种已对全球职业教育与培训产生了深远影响并至今仍备受人们关注的一种课程模式。英国、澳大利亚等国及我国台湾地区的职业教育就是典型的能力本位的。这种课程模式的特点是很贴近职业教育的本质要求——培养学生就业能力。
只要对能力本位课程模式的不足之处予以重视，并对其进行适当改造，这种课程模式就可以成为保险职业教育课程模式的主体，它对于高素质保险营销人才的培养具有重要的借鉴意义。由于我国各职业院校均须开设教育部规定的公共必修课（如思想品德课、马克思主义哲学等），因而保险职业教育的课程体系应是一个以能力本位型课程为主体、以学科本位型课程为辅助的混合体系。
（二）做好保险行业与保险职业院校间的资源整合，共同制订好保险职业标准，建立并完善保险职业资格证书制度
由于历史的原因，我国保险行业内的职业资格证书制度起步较晚，目前已推出的几种职业资格证书考试还有待完善。这一现实极大地限制了当前我国保险职业教育功能的发挥。事实上，保险职业资格证书制度是科学的、健全的保险职业教育体系的基础工程，它直接关系到保险职业教育的培养目标定位、课程计划及教学评价机制。此外，同样的目的（职业标准）及评价机制（政府认定的考核鉴定机构考评）有利于沟通保险职业教育中的就业教育（学历教育）与乐业教育（在职培训）间的联系，通过引导我国长期以来效果备受争议的保险培训转向以保险职业标准及相关资格证书考试为核心的培训，我们有理由相信保险培训效果的可测性将大幅提高，保险培训的效率将有质的飞跃。
然而令人遗憾的是，如此重要的保险职业资格证书制度在当今中国并没有像人们所期望的那样既快又好地发展。造成这一现象的原因很多，其中很重要的一条就是保险职业标准及相关考试开发太过复杂。这一工作需要由政府有关部门牵头，整合各种资源，联合攻关，方能得到科学、权威、标准的保险职业标准及相关的职业资格证书考试制度。
（三）整合保险行业内的保险职业教育、培训资源，努力争创全国示范性高等职业学院
2006年，我国已正式启动创建100所全国示范性高等职业技术学院这一职业教育界的宏大工程，旨在通过强大的财政支持及一系列配套优惠政策来打造一批国内一流的示范性高职院校。
保险职业教育系统内能否出现示范性高职院校直接关系到保险职业教育在我国职业教育中的地位，关系到保险职业教育未来的办学水平、办学规模及发展后劲，同时，也直接关系到其为保险业做大做强发挥功能的大小、程度。
单就目前的状况而言，保险职业教育系统内产生示范性高职院校的可能性不大。其主要原因是当前我国保险职业院校的规模过小、实力偏弱，尤其是投入上的不足及硬件设施上的“硬伤”。然而，只要保险监管机构、教育主管部门高度重视，保险公司之间加强合作，努力整合现有保险职业教育、培训资源（如将原人保系统内的保险院校通过股份制方式进行整合），增加投入或吸纳合作伙伴，打造出一所保险业内的示范性高职院校是完全可能的。
［参考文献］
［1］高奇．职业教育的功能［J］．中国职业技术教育，2005,（5）．
［2］王健康．论保险专业课程的整合［J］．保险职业学院学报，2004,（1）．
［3］刘春生，徐长发．职业教育学［M］．北京：教育科学出版社，2002．
［编辑：李芳］保险研究2007年第10期中介专版INSURANCE STUDIESNo.102007