实务分析

    国务院副总理王岐山今年4月在上海考察部分金融机构时指出：“保险业是朝阳产业，各类保险企业要紧紧围绕多样化的市场需求，突出主业，加快业务、产品和服务创新。地方保险企业要立足当地，办出特色。”保监会主席项俊波在今年上半年保险监管工作会议上强调：“保险业的发展要与经济社会发展相适应”，要求全行业立足于各地区的差异化发展实际，推动区域保险市场发展，努力做到“一省一特色”、“一区一特色”、“一市一特色”。苏州是全国率先实现小康指标的先行区，保险行业通过创新服务，创优发展，打造具有苏州特色的区域保险市场作了一些实践和探索。

　　市场找准切入点是关键

　　苏州经济基础好，社会发展区域特征明显，为打造区域特色保险市场提供了重要的依托。当前，苏州市政府提出加快转型升级，做强先进制造业、做大现代服务业、做精现代农业，建立“一核四城”的新骨架,统筹推进城乡一体化改革发展的任务，以及着重开展面向科技进步、中小企业发展等方面的金融创新，创建苏州工业园区“开放创新综合改革实验区”， 争创全省首批科技金融合作创新示范区的目标，为保险业找准切入点，发挥自身功能作用，体现区域特色提供了坚强保障。同时，苏州深厚的文化底蕴和富有时代特征的进取精神为打造区域特色保险市场提供了有利条件。

　　围绕中心，服务大局，在苏州全市率先基本实现现代化的征程中，苏州保险业充当排头兵，解放思想，转变观念，以创新服务求发展，以创优发展促转型，围绕政府中心工作，积极服务苏州经济社会发展，为“两个率先”和“三区三城”建设提供了有力支撑。

　　近年来，苏州全市保险业务规模迅速扩大，在支持经济发展、完善社会保障、抵御灾害风险、助推外贸出口、扩大就业消费、引领转型升级等方面发挥了重要作用， 2011年，苏州全市实现保费收入209.52亿元，保费规模居江苏省13个地市之首。今年上半年，苏州全市累计实现保费收入127.29亿元，同比增长8.35%，超过全省平均增速。但是，从全市保险业总体发展水平看，保险深度和保险密度仍然偏低，保险体系还不够健全，保险业务的覆盖面还不宽，保险功能和作用尚未充分发挥，保险业的整体实力和行业地位还需要进一步提升。

　　市场必须融入地域文化

　　苏州区域特色保险市场，首先应当符合苏州经济社会发展的主要特征，同时在行业发展和服务上要具有自己的特色就必须创新发展。

　　苏州保险业牢牢把握稳中求进的总基调，创造与苏州经济社会发展影响力相当的创新实绩，积极推动经济与保险融合发展，积极服务苏州率先基本实现现代化。为此，苏州保险业紧密贴近地方经济社会发展的需要搞创新，在保险业参与社会管理创新和参与多层次社会保障体系建设等方面树标杆，充分发挥风险保障作用和社会管理功能，为全省乃至全国保险业创新发展提供借鉴，从而真正体现苏州区域特色。

　　与苏州历史文化传承相适应，苏州保险业形成苏州特色的保险业文化。苏州人民拼搏创新、兼容并蓄、求真务实、和谐健康的精神造就了经济、社会、文化、环境的协调发展。形成具有苏州区域特色的保险市场，保险行业就应该融入苏州。融入苏州，首先要从文化入手。要将这些积极向上的苏州精神进一步普及和推广到每家保险公司和每一个保险工作者，不断深化和总结，提炼出行业统一的核心价值观。

　　保险业在创新中以服务促发展，打好治理销售误导和理赔难攻坚战。发挥苏州保险行业在理赔服务和管理标准化建设方面的先行优势，推进车险理赔综合治理工作的不断深入；发挥苏州保险行业自律的成熟机制，促进治理寿险销售误各项制度的不断健全；完善的消费者投诉和纠纷调解处理机制，保证保险消费者利益保护工作的扎实推进，在创新监管、推进保险业服务民生和消费者权益保护等方面的经验，推动全市保险业在创新中求突破。

　　市场在创新服务上做足文章

　　创新服务，就是要以创造性的思路，以更加高效的流程和更加优质的服务，保障保险功能的充分有效发挥。

　　首先，加大创新力度，全面提升保险行业服务能力。构建有苏州地方特色的区域保险市场，必须依靠创新引领，全面提升保险业服务能力。

　　其次，创新服务体制，切实保护好消费者权益。保险行业销售误导和理赔难的问题，已成为损害行业形象、制约行业发展的痼疾，也是打造苏州区域特色保险市场首先需要解决的问题。

　　第三，加强行业文化建设，形成先进的保险行业文化。保险文化是保险业的灵魂和精神。要打造苏州特色区域保险市场，不断提升行业服务水平，就必须建立和形成先进的保险行业文化，形成苏州保险业的核心价值观。要着力推进以“责任、诚信、合规、创新、和谐”为主题的行业文化建设，引导保险从业人员树立正确的价值取向和职业目标，摒弃盲目追求眼前利益、不顾行业发展全局的狭隘思想，推动形成一个与苏州经济社会发展特点相契合、能融入苏州地方文化的保险文化。行业文化建设是一项长期工作，不可能一蹴而就，也不可能一成不变，需要行业共同努力并不断总结。/////

　　当前，行业文化建设要重点推动三个方面工作：一是文化提炼。要加强研究苏州地方文化和保险行业文化，确定各个时间段苏州保险文化建设的重点，进而提炼出言简意赅的保险文化宣传口号。二是文化学习。将文化宣传口号融入到各保险主体的日常宣传和学习工作中，并推动行业文化逐步深入到每个保险从业人员，进而形成统一的行业核心价值观。三是文化宣传。通过行业平台多渠道、多形式、多内容开展保险宣传，并邀请社会各届对保险行业文化建设予以广泛的监督，不断扩大保险行业文化的影响力和认可度。

　　市场需要保险业在创优发展上深挖潜力

　　打造苏州区域特色保险市场，必须紧紧围绕苏州地方的中心工作，积极发挥保险功能作用，更好地服务经济、保障民生。

　　一是继续发展重点险种助力地方经济转型。在以前工作的基础之上，大力发展出口信用保险、支持苏州外贸出口；深耕细作科技保险，将科技保险覆盖地区扩展至苏州大市范围；继续大力推进中小企业贷款保证保险、试点文化产业保险，助力苏州经济的转型升级。

　　二是积极探索商业保险机制服务苏州民生工程建设。推广医改“太仓模式”，探索商业保险参与多层次社会保障体系建设；深入推进农业保险，逐步由单一的农产品保险向涵盖农房、农机、高效设施以及农民人身保障的“三农”保险发展。

　　三是继续推进多层次责任保险支持地方建设。进一步发展环境污染责任险，力争实现高危行业环境污染风险的广覆盖，助力“宜居苏州建设”；进一步发展医疗责任保险、校园方责任保险、旅行社责任保险，力争实现医疗、教育、旅游方面全覆盖，推进“平安苏州”建设。

　　保险业要更好地围绕中心，服务大局，就必须转方式、调结构，就必须创优发展。目前，行业发展存在的销售误导、理赔难、产品同质等问题，归根到底还是粗放经营、发展方式和业务结构不合理引起的。我们要通过转方式、调结构，重塑保险业在消费者中的信心，净化保险业发展的经济环境和社会基础，为未来发展提供更大的空间。要充分发挥苏州产业结构丰富、人民生活富裕以及政府和企业创新能力强等突出特点，有针对性的提供符合市场需求的保险产品和保险规划。

　　财产险行业要在保持车险业务稳步发展和理赔质量逐步提升的基础上，深入挖掘非车险市场，特别是多层次的责任保险、能提供融资增信的信用保险和保证保险业务，要进一步提升非车险从承保到理赔全流程的服务水平，逐步降低财产险公司对车险业务的依存度，稳步提升非车险业务的占比。寿险行业要加大传统保障型业务的推动力度，引导保险回归风险保障本质，积极参与多层次社会保障体系建设。要加大渠道拓展和创新力度，推动形成直销、个代、银保等多渠道协同发展的业务格局，逐步减少部分公司高度依赖银保渠道的发展模式。

　　解放思想，转变观念，创新服务，创优发展，苏州保险业唯有立足苏州当地，紧贴苏州实际，扎实工作，才能为打造苏州特色区域保险市场、服务苏州经济社会协调发展做出更大的贡献。